الحفاظ على مكانتنا البارزة في القطاع المصرفي في فلسطين، والنمو بطريقة حصيفة ومربحة.
الالتزام بأن نكون البديل الوطني لكافة الفلسطينيين الذين يبحثون عن مزود خدمات قوي وآمن ومواكب للتطور والحداثة.
البنك الوطني (TNB) هو ثاني أكبر بنك فلسطيني، والأسرع نموا في فلسطين منذ العام 2011. البنك الوطني أثبت انه أحد أفضل مزودي الخدمات المصرفية المتكاملة والشاملة في فلسطين لقطاعي الشركات والأفراد بالإضافة إلى تقديمه للخدمات الاستثمارية والخزينة وتمويل المشاريع المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر. يضع البنك نصب عينيه تقديم خدمات مصرفية متطورة مواكبة لأحدث ما توصلت اليه التكنولوجيا المصرفية العالمية، حيث دأب على تطوير باقة من الخدمات والحلول الرقمية التي تطرح لأول مرة في فلسطين أو حتى في منطقة الشرق الأوسط.
يبلغ رأس مال البنك المدفوع 78 مليون دولار، وتم رفع رأس ماله المصرح به الى 100 مليون دولار في العام 2019. يدار البنك الوطني من قبل مجلس إدارة يضم مجموعة من كبرى الشركات الفلسطينية، ومجموعة من أبرز رجال وسيدات الأعمال والكفاءات.
يتميز البنك الوطني بتقديم منتجات مصرفية مميزة ومتخصصة لعدة قطاعات والتي صممت بناء على الاحتياج المالي الفعلي لكل قطاع على حدا. ويقدم خدماته الأكثر حداثة وتطورا في السوق المصرفي الفلسطيني من خلال شبكة فروعه المنتشرة في مختلف محافظات الضفة الغربية وصرافاته الآلية المتطورة والمتواجدة في أكثر الأماكن حيوية. إضافة الى ذلك يمتلك البنك الوطني مجموعة من القنوات الالكترونية الحديثة لتقديم الخدمة المصرفية لعملائه في أي منطقة جغرافية وفي أي وقت، وتشمل: الصيرفة الإلكترونية TNB Online Banking، وتطبيق TNB Mobile للهواتف المحمولة الذكية، إضافة الى مركز الخدمات الرقميةDigital Service Center الذي يقدم باقة من الخدمات المميزة للعملاء دون أن يضطروا لزيارة الفروع، وذلك بهدف تقديم تجربة مصرفية فريدة من نوعها للعملاء دون عناء أو جهد وعبر أجود واكثر الحلول التكنولوجية امانا وتطورا.
يعتبر البنك الوطني اكثر البنوك تنفيذا لعمليات الاستحواذ والاندماج في السوق المصرفي الفلسطيني حيث نفذ العديد من عمليات الاستحواذ والاندماج الناجحة في السوق المصرفي الفلسطيني، فاستحوذ على أعمال بنك الاتحاد الأردني في فلسطين في العام 2015، وقاد ائتلاف مساهمين في العام 2017 للاستحواذ على حصة مسيطرة في البنك الإسلامي الفلسطيني (PIB) من خلال صفقة هي الأكبر في تاريخ بورصة فلسطين فاقت 70 مليون دولار أمريكي.
تم تأسيس البنك بتاريخ 20-8-2005 كشركة مساهمة عامة من قبل مساهمين من رجال الأعمال والشركات الفلسطينية بهدف تطوير الاقتصاد الفلسطيني بشكل عام وتوفير الخدمات المصرفية المتميزة، حيث تم تأسيس البنك برأس مال بلغ 30 مليون دولار وتم اكتتاب ما نسبته 38% من قبل مؤسسي البنك وطرح الفرق للاكتتاب العام حيث توزعت الأسهم المتبقية على أكثر من 18,000 مساهم.
في العام 2011، قامت شركة الاتصالات الفلسطينية بتملك حصة إستراتيجية في أسهم البنك الوطني من خلال اكتتاب خاص بقيمة 5 مليون دولار، لتصبح إجمالي حصتها في البنك 7 مليون دولار وليرتفع رأس مال البنك اثر ذلك إلى 35 مليون دولار.
في العام 2012 دخلت شركة مسار العالمية للاستثمار شريكا استراتيجيا جديدا ليرتفع رأس مال البنك على اثر ذلك إلى 40 مليون دولار. وفي نهاية العام 2012 تم إطلاق البنك الوطني بحلته وهويته الجديدتين، تطبيقا لاتفاقية التملك والضم ما بين بنك الرفاه لتمويل المشاريع الصغيرة والبنك العربي الفلسطيني للاستثمار برأس مال مدفوع بلغ 50 مليون دولار ليشكل بذلك كيانا مصرفيا وطنيا جديدا قويا قادرا على تغطية كافة الاحتياجات المصرفية لشرائح المجتمع الفلسطيني بشتى قطاعاته الاقتصادية.
في مطلع العام 2015، استحوذ البنك الوطني على أصول والتزامات بنك الإتحاد الأردني في فلسطين، وترتب على الصفقة دخول بنك الإتحاد شريكا استراتيجيا ضمن البنك الوطني بنسبة 10% من رأس المال المدفوع والذي ارتفع ليصل إلى 75 مليون دولار، وليصبح البنك الوطني بذلك ثاني أكبر بنك فلسطيني من حيث حجم رأس ، وفي عام 2019 صادقت الهيئة العامة على رفع المال المصرح به الى 100 مليون دولار امريكي ، وتم رفع رأس مال البنك المدفوع ليصيح 78 مليون دولار.
استمرارا لدوره الريادي والمتميز في شتى الحقول استطاع البنك الوطني أن يحظى باهتمام على المستوى المحلي والإقليمي ويحصد جوائز عديدة في مختلف المجالات ومنها:
شركة وطن للاستثمارات WatanInvest
يمتلك البنك الوطني ما نسبته 100% من "شركة وطن للاستثمار المساهمة الخصوصية"، والتي ضمها البنك تنفيذاً لاتفاقية التملك والضم ما بين بنك الرفاه لتمويل المشاريع الصغيرة والبنك العربي الفلسطيني للاستثمار، وبناء عليه تم تغيير الصفقة القانونية لشركة البنك العربي الفلسطيني للاستثمار واسمها وأصبحت ملكاً بالكامل للبنك الوطني, للمزيد
الشركة الإسلامية الوطنية للاستثمارات NIIC
يمتلك البنك الوطني في الشركة الإسلامية الوطنية للاستثمارات 54%، حيث ومن خلالها قاد البنك تحالفا للاستحواذ على حصة مسيطرة في البنك الإسلامي الفلسطيني (PIB) وصلت 45% من أسهم البنك. تأسست الشركة في العام 2018 كشركة مساهمة خصوصية بمجلس إدارة مكون من سبعة أعضاء.
وتجدر الإشارة، أن البنك الوطني ومن خلال صفقة الاستحواذ على 45% من أسهم البنك الإسلامي الفلسطيني، قام بتوحيد البيانات المالية للبنكين بعد أخذ الموافقات القانونية اللازمة من سلطة النقد الفلسطينية وهيئة سوق رأس المال الفلسطينية بالتوافق مع المدقق الخارجي للبنك الوطني.
السيدات والسادة مساهمي البنك الوطني المحترمين،
ارحب بكم جميعا، في الاجتماع السنوي للهيئة العامة للبنك الوطني لنضع بين ايديكم نتائج أعمال مصرفكم للعام المالي المنتهي 2019. العام الذي شهد نجاحات للبنك الوطني ونموا في مركزه المالي، على الرغم من الأوضاع الاقتصادية الصعبة التي عصفت بفلسطين جراء أزمة المقاصة وتبعاتها التي القت بظلالها على نتائج قطاع الشركات الفلسطينية.
استطاع البنك الوطني في العام 2019، تدعيم موقعه التنافسي كثاني أكبر البنوك الفلسطينية حيث نمت مجمل بنود بياناتنا المالية، فبلغت أصولنا 2.42 مليار دولار لتنمو بنسبة 9.93% عن ما حققناه نهاية العام 2018، حيث بلغت حينها 2.20 مليار دولار. وبلغت ودائع عملائنا 1.97 مليار دولار نامية بنسبة 15% اذا ما قورنت بما حققته نهاية العام 2018. اما فيما يخص محفظة التسهيلات الائتمانية المباشرة فبلغت 1.43 مليار دولار لتنمو بنسبة 7.5% عن نهاية العام 2018 بعد ان كانت قد بلغت 1.33 مليار دولار. أما الربحية، فبلغت أرباح مصرفكم 18.12 مليون نهاية العام 2019، ولتبلغ حصة مساهمي البنك منها 7.94 مليون دولار. ولمتانة أدائنا المصرفي، تم تصنيف البنك الوطني في العام 2019 من قبل سلطة النقد الفلسطينية كبنك ذو أهمية نظامية على مستوى البنوك في فلسطين، حيث جاء التصنيف ضمن الحزمة الأولى من أصل خمس حزم معتمدة. وهذه شهادة أخرى تضاف الى قائمة إنجازات البنك وتؤكد على حصاته المالية، باعتباره مؤشر للسوق المصرفي الفلسطيني بشكل خاص وللاقتصاد الوطني بشكل عام.
المساهمات والمساهمين الكرام،
في أواخر العام 2019، استثمر البنك الوطني بالطاقة الشمسية عن طريق شراء حصة من محطة "نور أريحا" المملوكة لشركة مصادر التابعة لصندوق الاستثمار الفلسطيني بقدرة انتاجية مقدارها 1.17 ميغاواط، بغية سد احتياجاته من الكهرباء في منطقة نفوذ شركة كهرباء محافظة القدس. وهذه الخطوة هي جزء من المسؤولية الوطنية والبيئية والاجتماعية لنا، وسيكون لها عائد جيد على المدى الطويل. فنحن نساهم بالانفكاك عن إسرائيل في ملف الطاقة والاعتماد على المصادر البديلة المنشأة على ايدي فلسطينيين ودون الاضرار بالبيئة في الوقت ذاته. وسنقوم خلال العام 2020 بالتركيز على قطاع البيئة للتشجيع والمساهمة في الحفاظ عليها من خلال طرح مبادرات ومنتجات خضراء.
على صعيد الخدمات والمنتجات المصرفية، واصل البنك الوطني رحلته التي بدأها في التحول الرقمي، واضعين نصب أعيننا طرح خدمات مصرفية رقمية تضاهي بمستواها الخدمات التي تطورها البنوك العالمية، بهدف تقديم تجربة مصرفية فريدة ومتطورة وآمنة لجمهور المتعاملين مع البنك. حيث شهد العام 2019 تحولا ملحوظا في الخدمات الرقمية التي يقدمها البنك، اذ استطعنا تقديم خدماتنا الرقمية لما يقارب 29 ألف عميل وعميلة من خلال مركز الخدمات الرقمي، إضافة الى نمو نسبة استخدام العملاء للقنوات الالكترونية بما يقارب 166% عن العام 2018. طورنا خلال العام باقة من الخدمات الرقمية التي تطرح لأول مرة في فلسطين مثل خدمة الصراف الآلي دون بطاقة، واتمتة طلب دفاتر الشيكات عبر خدمتي الانترنت والموبايل البنكي بشكل كامل، دون وجود أي تدخل بشري، وذلك من خلال نظام ربط خاص بين نظامي البنك وسلطة النقد الفلسطينية، الأمر الذي يمنح العملاء الإجابة الفورية على طلباتهم، إضافةً الى العديد من الخدمات الأخرى. وسنقوم خلال العام 2020 بتطوير المزيد من الخدمات والحلول الرقمية التي ستكون الأولى من نوعها في السوق المصرفي الفلسطيني بإذن الله.
الأخوة والأخوات،
وفيما يخص المنتجات، اضفنا في العام 2019 الى مجموعة حسابات توفير الوطني، حساب توفير الأطفال "خطوتي"، دون اشتراط وجود حد أدنى في الحساب لتعزيز ثقافة الادخار عند جيل المستقبل منذ الصغر، إضافة الى سحوبات أسبوعية على أجهزة نت كتابي التعليمية للأطفال المدخرين وكجزء من مسؤوليتنا الاجتماعية تبرعنا بمقابلها بأربعة أجهزة شهريا للأطفال من فاقدي الرعاية الاسرية التابعين لقرى الأطفال في فلسطين SOS.
إضافة الى ذلك وكجزء من سياستنا ونهجنا لتمكين المرأة الفلسطينية اقتصاديا، عايدنا المرأة الفلسطينية في شهر آذار بإعادة احياء مبادرتنا ضمن برنامج "حياتي" بتقديم مليون دولار إضافية دون فوائد او عمولات لتمويل مشاريع إنتاجية ريادية مدرة للدخل بقيادتها، ودخلنا بشراكات ضمن المبادرة مع وزارتي شؤون المرأة والعمل، للوصول عبر مراكز التواصل والتشغيل المنتشرة في المحافظات الفلسطينية الى اكبر كمٍ من النساء الفلسطينيات الرياديات. وعقدنا على اثر هذه الشراكات العديد من ورش التوعية المصرفية التي استهدفت النساء في المحافظات.
وساهمنا مباشرة في زيادة نسب الشمول المالي للمرأة الفلسطينية، حيث وصلت نسبة المدخرات النساء في البنك 64% في نهاية العام 2019، وبلغت نسبة عميلاتنا النساء من قاعدة عملاء البنك 34.5%، فيما بلغت نسبة النساء المقترضات لإقامة مشاريعهن الإنتاجية 25% من مجموع المقترضين في محفظة المشاريع الصغيرة والمتوسطة. وهذه النسب مرتفعة اذا ما قيست بأرقام الجهاز المصرفي الفلسطيني، وسنستمر بتقديم المزيد للمرأة ايمانا منا بدورها في المساهمة في احداث التنمية والنهوض بالاقتصاد الوطني الفلسطيني.
وفيما يتعلق بالتوسع والانتشار، افتتح البنك الوطني في العام 2019 فرعا له في بلدة العيزرية، ليصبح البنك الأكثر انتشارا في محافظة القدس، ولنغطي بذلك أكبر رقعة جغرافية ممكنة في المحافظة بهدف إيصال الخدمات المصرفية الوطنية الى أهلنا المقدسيين. وبهذا ومع نهاية العام 2019 أصبح البنك الوطني يعمل من خلال شبكة فروع تضم 27 فرعا ومكتبا منتشرا في الضفة الغربية والقدس.
وفي الختام، اسمحوا لي بالإنابة عن مجلس إدارة البنك الوطني وإدارته التنفيذية أن أتوجه بالشكر الجزيل لكم على دعمكم المستمر لمصرفكم، الذي ما كان ليحقق كل هذه القفزات والانجازات الهامة اليوم دون ثقتكم وإيمانكم المتواصل. كما وانتهز هذه الفرصة لتقديم وافر الشكر والتقدير لسلطة النقد الفلسطينية لدورها في تطوير وتمتين الجهاز المصرفي الفلسطيني. والشكر موصول كذلك لكافة موظفي وموظفات البنك لأدائهم المتميز وانتمائهم العالي لمؤسستهم.
نشكر حضوركم جميعا ونعدكم بان يكون عام 2020 مليئا بإنجازات جديدة تليق بالمستوى الذي وصله مصرفكم واستكمالا لمسيرته المزدهرة.
والله ولي التوفيق
والسلام عليكم ورحمة الله وبركاته
طلال ناصر الدين
رئيس مجلس الإدارة
صنفت سلطة النقد الفلسطينية في العام 2019 البنك الوطني " كبنك ذو أهمية نظامية" على مستوى البنوك في فلسطين، حيث جاء التصنيف ضمن الحزمة الأولى من أصل خمس حزم معتمدة. وهذه شهادة أخرى تضاف الى قائمة إنجازات البنك وتؤكد على حصافته المالية، باعتباره مؤشرا للسوق المصرفي الفلسطيني بشكل خاص والاقتصاد الوطني بشكل عام.
استطاع البنك الوطني ان يعزز من موقعه التنافسي في الجهاز المصرفي الفلسطيني، بتمتين موقعه كثاني أكبر بنك فلسطيني وثالث اكبر البنوك العاملة في فلسطين، وذلك بأدائه المالي المتميز، فمع نهاية العام 2019، بلغت أصوله 2.4 مليار دولار، وودائع عملائه 1.97 مليار دولار.
واصل البنك الوطني رحلته التي بدأها في التحول الرقمي Digital Transformation، واضعا نصب عينيه الريادة في تقديم تجربة مصرفية مغايرة واكثر تطورا لجمهور المتعاملين مع البنك، ليتلقوا الخدمات المصرفية أينما كانوا وخارج أوقات دوام الفروع. وتتمثل رؤية البنك الرقمية انه وبحلول نهاية العام 2020، سيتمكن العملاء من التحكم بحساباتهم وارصدتهم عن بعد ودون الحاجة لزيارة الفروع.
العام 2019 شهد تحولا ملحوظا في الخدمات الرقمية التي يقدمها البنك، حيث استطاع البنك تقديم خدماته الرقمية لما يقارب ال 29 ألف عميل وعميلة من خلال مركز الخدمات الرقمية التابع له، إضافة الى نمو حركاته عبر القنوات الالكترونية بواقع 500% والتي تشمل الصرافات الآلية وخدمتي الاونلاين والموبايل. وطوّر البنك باقة من الخدمات الرقمية في العام 2019 منها خدمة الصراف الآلي دون بطاقة، واتمتة خدمة طلب دفاتر الشيكات عبر خدمتي الاونلاين والموبايل البنكي بشكل كامل دون وجود أي تدخل بشري، وذلك من خلال نظام ربط الكتروني بين نظامي البنك وسلطة النقد، الأمر الذي يمنح العميل الإجابة الفورية على طلبه. إضافة الى ذلك طور البنك صرافاته الآلية لتقبل إيداع الشيكات، وطور كذلك الأمر خدمة كشف الحساب الآلي الذي يصل العملاء المشتركين بالخدمة مجانا عبر البريد الالكتروني دوريا كل شهر. ويطبق البنك الوطني خطة استراتيجية طموحة لتطوير المزيد من الخدمات وطرح حلول مصرفية رقمية تضاهي بجودتها ما تقدمه البنوك العالمية.
كجزء من مسؤولية البنك الوطنية والبيئية والاجتماعية، اشترى البنك الوطني حصة بقدرة انتاجية مقدارها 1.17 ميغاواط من محطة "نور أريحا" المملوكة لشركة مصادر التابعة لصندوق الاستثمار الفلسطيني، بغية سد احتياجاته من الكهرباء في منطقة نفوذ شركة كهرباء محافظة القدس. وبهذا أصبح مبنى الإدارة العامة و12 فرعا في المنطقة يسدون حاجتهم من الكهرباء عبر مصادر الطاقة المتجددة.
في شهر آذار من العام 2019، جدد البنك الوطني مسؤوليته تجاه تمكين المرأة الفلسطينية اقتصاديا بإعادة احياء دعمه لإقامة مشاريع إنتاجية بقيادتها على شكل قروض صفرية الفوائد والعمولات ضمن برنامج "حياتي"، فطرح ما مجموعه مليون دولار لهذا الغرض، بسقف 30 الف دولار للمشروع الواحد، وبفترة سداد ممتدة لسبع سنوات، وبفترة سماح لمدة 6 أشهر. ومن خلال هذه المبادرة وقع البنك اتفاقيات مع وزارة العمل ووزارة شؤون المرأة للوصول الى اكبر قدر من النساء في المحافظات الفلسطينية عن طريق مراكز التشغيل ومراكز التواصل.
وبذلك أصبح مجموع ما قدمه البنك من تمويلات لتمكين المرأة الفلسطينية اقتصاديا دون فوائد 3.5 مليون دولار.
انطلاقا من أهمية القدس وطنيا واقتصاديا، واصل البنك الوطني التعزيز من تواجده في المحافظة للتسهيل على أهلنا المقدسيين الوصول الى الخدمات المصرفية الوطنية. فافتتح البنك الوطني في العام 2019 فرعا له في بلدة العيزرية، ليكون الفرع الرابع له في محافظة القدس بوجود فروع له داخل الجدار في مدينة القدس، ومدينة الرام، وبلدة حزما.
تتسم الخطة الاستراتيجية للبنك الوطني للأعوام 2018-2020 بأهداف طموحة للنهوض بخدمات البنك والحفاظ على مكانتنا البارزة في القطاع المصرفي في فلسطين، والنمو بطريقة حصيفة ومربحة.
حيث تكمن أهداف الخطة الاستراتيجية للبنك الوطني بالآتي:
ولتحقيق أهداف الخطة الاستراتيجية يعمل البنك الوطني على:
| 2019 | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | |
|---|---|---|---|---|---|
| ROA* | % 0.75 | % 0.84 | % 0.85 | % 0.84 | % 0.66 |
| ROE* | % 9.26 | % 9.92 | % 9.43 | % 8.00 | % 6.06 |
| التسهيلات/الودائع* | % 72.34 | % 77.3 | % 80.84 | % 79.2 | % 74.6 |
| نسبة كفاية رأس المال* | % 14.22 | % 15.21 | % 15.95 | % 14.36 | % 17.51 |
| EPS | % 10.19 | % 12.00 | % 12.27 | % 9.87 | % 7.26 |
| P/E | 18.7 | 14.2 | 14.9 | 19.3 | 21.9 |
| القيمة الدفترية | 1.237 | 1.235 | 1.30 | 1.23 | 1.20 |
استمرت مؤشرات النمو الإيجابي للبنك الوطني في العام 2019 وواصل مسيرة التقدم والنجاح بتحقيقه نتائج مالية مميزة وتقدما ملحوظا في نسب الأداء والنمو ومستويات التشغيل والربحية، وهذا يعكس نجاح البنك في تطبيق خطته الاستراتيجية 2018-2020
كما تجاوزت ودائع العملاء في نهاية العام 2019 المليار والنصف دولار لتبلغ 1.972 مليار دولار محققة نسبة نمو بلغت 15% من ودائع العملاء عن السنة السابقة والبالغة 1.716 مليار دولار، ويعد هذا النمو دليلا واضحا على زيادة ثقة العملاء بالبنك بالإضافة إلى التوسع في قاعدة عملائه بسبب الخدمات المصرفية المميزة وتطويره لمنتجات مدروسة ومتخصصة تقسم سوق العمل إلى قطاعات وتحاكي الاحتياج المصرفي لكل قطاع على حدة
فيما يخص محفظة التسهيلات الائتمانية المباشرة كما في تاريخ 31-12-2019، فقد نمت بنسبة 7.5% لتصل إلى 1.426 مليار دولار أمريكي مقارنة مع 1.327 مليار دولار في نهاية عام 2018، ويعزى ذلك إلى قدرة البنك على استقطاب عملاء جدد عن طريق جودة الخدمات المقدمة وإتباعه لسياسة توسع وانتشار تستهدف الريف الفلسطيني بافتتاح فروع في مناطق جغرافية غير مخدومة مصرفيا مما أدى إلى زيادة قاعدة عملائه واستقطابه لعملاء جدد هذا بالإضافة إلى السياسة الحكيمة المتبعة في إدارة محفظة تسهيلات ائتمانية منوعة وتوزيع المخاطر المتعلقة بالإقراض بتمويل شتى القطاعات الاقتصادية. زيادة نشاط الإقراض انعكس بدوره على الدخل التشغيلي فقد بلغ صافي الفوائد والعمولات وأرباح فرق العملة للبنك حوالي 95.5 مليون دولار في نهاية العام 2019 مرتفعة بنسبة 17.13% عن عام 2018.
شهد العام 2019 كذلك نموا في موجودات البنك لتصل إلى 2.42 مليار دولار أمريكي مرتفعة بنسبة 9.93% مقارنة مع 2.20 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2018. ونمت صافي أرباح البنك الوطني في العام 2019 لتسجل 18.12 مليون دولار مقارنة مع 18.47 مليون دولار عن العام 2018 بنسبة انخفاض طفيف بلغت نسبته 1.88%.
أما القيمة السوقية للبنك في نهاية عام 2019 بلغت حوالي 148.2 مليون دولار حيث وصل سعر السهم الى 1.90 دولار للسهم الواحد في تاريخ 31-12-2019 مقارنة مع 1.70 دولار للسهم في نهاية 2018، والجدير بالذكر ان أعلى سعر لسهم الوطني خلال عام 2019 وصل الى 1.91 دولار أمريكي.
النتائج المالية المميزة للبنك الوطني والتي جاءت نتيجة لتطبيق الخطته الإستراتيجية الطموحة مكنّت البنك من تغيير ترتيبه التنافسي واحتلال مراكز متقدمة بين البنوك الفلسطينية اذ حقق البنك الوطني تقدما ملحوظا في زيادة حصته السوقية على صعيد الودائع والتسهيلات حيث بلغت حصة البنك الوطني من إجمالي ودائع العملاء في البنوك الفلسطينية ما نسبته 26.3% في نهاية العام 2019.
يعمل البنك الوطني حالياً من خلال سبعة وعشرين فرعاً ومكتباً منتشرا في كل من رام الله، روابي، نابلس، الخليل، جنين، عرابة، دورا، بيت لحم، دير جرير، عقربا، حزما، الرام، القدس، سنجل وطولكرم والعيزرية ويخطط لافتتاح فرعين جديدين في العام 2020
مؤشرات النمو مقارنة مع القطاع المصرفي:
| 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| صافي الربح بعد الضريبة | 9,336,317 | 9,204,749 | 7,402,240 | 5,441,591 | 4,438,380 | 3,600,243 | 2,021,100 | 568,262 |
| قيمة الارباح الموزعة نقداً | 5.00% | 5.00% | 5.00% | 5.00% | 0% | 0% | 0% | 0% |
| قيمة الارباح الموزعة على شكل اسهم مجانية | 4.00% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
| صافي حقوق المساهمين | 92,450,447 | 97,567,177 | 92,495,563 | 89,819,078 | 80,010,532 | 54,966,018 | 51,321,193 | 29,875,642 |
| اسعار اغلاق الاوراق المالية | 1.70 | 1.84 | 1.90 | 1.59 | 1.29 | 1.17 | 0.90 | 0.77 |
ارنست ويونغ– رام الله– الماصيون– عمارة باديكو هاوس / الطابق السابع – هاتف02- 2421011 صندوق بريد 1373.
بلغت الاتعاب المهنية والتدقيق الخارجي 540,593 دولار امريكي خلال عام 2019
لم يتم فرض اي غرامات على البنك خلال العام 2019 .
لا يوجد جهات مسيطرة على الشركة بصورة مباشرة او غير مباشرة
لا يوجد موردين محددين او عملاء رئيسيين محلياً او خارجياً يشكلون 10% فاعلي من اجمالي المشتريات و/او المبيعات للشركة
لا يوجد اية حماية حكومية او امتيازات تتمتع بها الشركة او أي من منتجاتها بموجب القوانين والأنظمة او غيرها. كما لا يوجد أي براءات اختراع او حقوق امتياز حصلت عليها الشركة
لا يوجد أي أثر مالي ذو طبيعة غير متكررة خلال السنة المالية المنتهية 2019 ولم تدخل ضمن نشاط الشركة الرئيسي، ولكن التباين الملحوظ في نسب النمو في المركز المالي وقائمة الدخل للشركة هو ناتج عن توحيد البيانات المالية للبنك الوطني والبنك الإسلامي الفلسطيني وفقاً للمعاير المحاسبة الدولية وبالتوافق مع المدقق الخارجي للبنك.
| الاسم | عدد الاسهم | النسبة % |
|---|---|---|
| ENTERPRISE INVESTMENT COMPANY | 14,459,837 | % 18.5 |
| شركة الاتصالات الفلسطينية | 13,055,450 | % 16.7 |
| بنك الاتحاد/الاردن | 7,800,000 | % 10.0 |
| سمير هلال محمد زريق | 7,726,930 | % 9.9 |
| منال عادل رفعت زريق | 7,726,273 | % 9.9 |
| شركة بيرزيت للادوية | 3,897,479 | % 5.0 |
| شركة اوركيد الاستثمارية | 2,686,414 | % 3.4 |
| عمر منيب رشيد المصري | 2,496,000 | % 3.2 |
| ش مجموعةالرواد العربية للتنمية والاستثمار | 2,341,157 | % 3.0 |
| SIRAJ PALESTINE FUND I ,LTD | 1,707,680 | % 2.2 |
| SIRAJ PALESTINE FUND I HOLDING | 1,647,566 | % 2.1 |
| شركة مسار العالمية للاستثمار م.خ | 1,179,691 | % 1.5 |
| شركة السنابل للتجارة والاستثمار | 780,000 | % 1.0 |
| شركة سراج لادارة صناديق الاستثمار | 496,073 | % 0.6 |
| صندوق ادخار موظفي ومستخدمي بنك الاتحاد | 416,000 | % 0.5 |
| المجموع | 68,416,550.00 | % 87.7 |
امتثالاً للممارسات الفضلى في حوكمة الشركات والى تعليمات سلطة النقد الفلسطينية رقم 10 للعام 2017 وتطبيقاً لمدونة حوكمة الشركات الصادرة هيئة سوق رأس المال الفلسطينية تم خلال عام 2017 إعادة تشكيل المجلس ليضم عضوين مستقلين وممثل عن صغار المساهمين.
تعريف العضو المستقل: هو عضو مجلس الإدارة الذي لا يخضع لأية تأثيرات خارجية تحد من قدرته على اتخاذ القرارات الموضوعية لصالح البنك
تعريف العضو الممثل عن صغار المساهمين: هو عضو مجلس إدارة يمثل صغار المساهمين في البنك بحيث لا تزيد مساهمته او مساهمة اقربائه حتى الدرجة الثانية عن (2 بالألف) من أسهم البنك.
تم خلال عام 2019 تقييم مجلس إدارة البنك من خلال مراجعة اعمال كل عضو من أعضاء المجلس ونسبة حضور الاجتماعات سواءً للمجلس او اللجان المنبثقة عنه، كما قام المجلس بمساعدة لجنة المكافئات الحوافز بإعادة تشكيل المجلس واللجان المنبثقة عنه اخذاً بعين الاعتبار المهارات والخبرة والنظرة المستقبلية لبلوغ التشكيل النهائي للجان المجلس بما يتوافق مع معايير حوكمة الشركات والمصارف.
" بلغ عدد المساهمين كما بتاريخ 31/12/2019 8,963 مساهما كما بلغ حجم التداول 20,660,211 دولار خلال العام 2019 مقسمة على 12,128,474 سهم وكانت عدد العقود المنفذة خلال نفس الفترة 670 عقد"
| أعلى سعر تداول 2019 | أدنى سعر تداول 2019 | سعر الإغلاق 2019 | سعر الإغلاق 2018 | نسبة التغير% |
|---|---|---|---|---|
| USD 1.91 | USD 1.54 | USD 1.90 | USD 1.70 | 11.76 % |
الرؤية: نرتئي ان نكون السباقين في استغلال التكنولوجيا الرقمية لاستحداث ميزة تنافسية في العمل المصرفي الفلسطيني، وليصبح البنك الوطني في طليعة البنوك بالاستجابة والفاعلية الرقمية لخدمة العملاء.
يهدف البنك الوطني من خلال الاستراتيجية الرقمية، الى تمكين العملاء وجمهور المتعاملين مع البنك من الوصول الى الخدمات المصرفية من خلال مختلف المنصات الرقمية التي تناسبهم، وباقل تكلفة وجهد. كما وتهدف كذلك، الى تقنين التدخل البشري في العمليات المصرفية المختلفة، وتعزيز امكانية الوصول الى كافة الشرائح الاقتصادية من خلال حلول رقمية مبتكرة تتناسب والاحتياجات المصرفية لكل قطاع على حدا.
ترتكز الاستراتيجية الرقمية على :
خلال العام 2019، قام البنك الوطني بتعزيز التجربة الرقمية للعملاء من خلال:
البنك الوطني مساهم فعال في تعزيز الشمول المالي للمرأة الفلسطينية
منذ العام 2015، يسعى البنك الوطني إلى المساهمة في تحقيق الشمول المالي للمرأة الفلسطينية وخاصة بعد إطلاقه أول منتج توفير مخصص لها، وتخصيصه لقروض مشاريع إنتاجية بقيادتها بما مجموعه 3.5 مليون دولار دون فوائد أو عمولات لتمكينها اقتصاديا. ودأب البنك الوطني منذ تلك الفترة إلى الآن على نشر الوعي المصرفي بين هذه الشريحة الواسعة من المجتمع، عن طريق التركيز على الريف الفلسطيني والوصول إلى المناطق المهمشة.
في العام 2019، حقق البنك الوطني نسبا مرتفعة في مجال الشمول المالي للمرأة الفلسطينية، لتشكل الإناث من مجمل عملائه 35.5% بعدما كانت النسبة في العام 2018 حوالي 34%. فعلى صعيد الحسابات، شكلت نسبة الإناث اللواتي يمتلكن حسابات جارية 26% من نسبة العملاء بينما بلغت النسبة في فلسطين 11.4%. فيما يخص حسابات التوفير، أظهرت النتائج زيادة في نسبة المدخرات لدى البنك في نهاية العام 2018 لتسجل 64% مقارنة بالمدخرين من الذكور والتي بلغت نسبتهم 36%، حيث ان قاعدة المدخرات من النساء ارتفعت عن نهاية العام 2018 بواقع 9% مما يدل على نجاح حساب توفير "حياتي " من تحقيق أهدافه.
وفيما يتعلق بالقروض، أشارت النتائج أن نسبة الإناث اللواتي حصلن على قروض مشاريع صغيرة ومتوسطة ومتناهية الصغر بلغت 25% من إجمالي المقترضين في المحفظة مع نهاية العام 2019، وهي نسبة مرتفعة اذا ما قورنت مع النسبة الحالية في فلسطين والتي تبلغ 4% فقط.
يسعى البنك الوطني الى تقديم الحلول المصرفية الشاملة والأكثرها جودة وتطورا لكافة القطاعات الاقتصادية والتي تشمل قطاع الشركات والأفراد والخدمات الاستثمارية والخزينة بالإضافة الى تمويل المشاريع المتوسطة والصغيرة، وذلك من خلال دوائره المختلفة التي يشغلها كادر مهني متخصص ومتعدد الخبرات يعمل على تقديم الخدمة للعميل وتلبية احتياجاته بأعلى معايير الجودة.
الوطني أون لاين
حرصا منا على راحتكم وتقديم تجربة مصرفية مختلفة لعملائنا بآخر ما توصلت اليه التكنولوجيا الرقمية وبأعلى معايير الأمان، نقدم لكم الخدمة المصرفية عبر الإنترنت "الوطني اونلاين " بخصائص ومميزات جديدة ومتطورة، تمكنكم من انجاز معاملاتكم البنكية والتحكم بحساباتكم براحة ويسر في أي وقت وأينما كنتم دون الحاجة الى زيارة الفروع.
الوطني موبايل
من خلال تطبيق الوطني موبايل تستطيع الآن انجاز معاملاتك المصرفية بفاعلية أكبر اينما كنت وفي أي وقت عبر هاتفك النقال، ودون الحاجة الى زيارة الفرع. تتمتع الخدمة بأعلى معايير الأمان والجودة ومميزات عالية التطور والحداثة. والتطبيق متوفر من خلال Google Play و App Store.
استخدام الصراف الآلي بدون بطاقة
من خلال خدمة Cardless أو استخدام الصراف الآلي بدون بطاقة، التي تعد الأولى من نوعها في فلسطين، والتي تمكن عملائنا من الإستفادة من خدمات الصرافات الآلية بدون الحاجة لحمل بطاقة الصراف الآلي. تحل هذه الخدمة بشكل أساسي مشكلة نسيان العملاء للبطاقة، أو حاجتهم لاستخدام الصراف الآلي بشكل طارئ، حيث يمكن لعملاء البنك من خلال هذه الخدمة إنجاز العمليات البنكية البسيطة من خلال الصرافات الآلية مثل الاستعلام عن الرصيد، وسحب نقدي، وإيداع نقدي في الصرافات الآلية التي تستقبل الإيداع، وطلب كشف حساب مصغر والتحويل بين حسابات العميل، بدون الحاجة لحمل البطاقة.
كشف الحساب الإلكتروني
من خلال هذه الخدمة سيتمكن العملاء من الحصول على كشف حساب بشكل شهري لحساباتهم البنكية الموجودة في البنك الوطني، ودون الحاجة لزيارة الفرع، عن طريق إرسال كشف الحساب على شكل رسالة إلكترونية تصل العملاء على بريدهم الإلكتروني المسجل لدى البنك الوطني.
مركز الخدمات الرقمية
من خلال مركز خدمة الجمهور الرقمي، بإمكان عملائنا التواصل مباشرة مع موظفي أو موظفات البنك ، ودون الحاجة لزيارة فروع البنك في كل مرة. حيث يتميز مركز خدمة الجمهور الرقمي بتوفير العديد من الموظفين والموظفات المتفرغين فقط للإجابة عن أسئلتكم واستفساراتكم وتقديم العديد من الخدمات المصرفية لكم، ودون الإعتماد على "روبوتات " الدردشة التقليدية، عن طريق منصات التواصل الاجتماعي مثل فيسبوك مسنجر وواتس آب أو البريد الإلكتروني أو الموقع الإلكتروني للبنك. عناوين الإتصال بالمركز:
برنامج المكافآت
يقدم البنك الوطني التطبيق الابتكاري TNB Rewards لمكافأة عملائه من مستخدمي بطاقات البنك الوطني الائتمانية الفضية والذهبية وبلاتينيوم، والذي يتيح لمستخدمي البطاقات تجميع نقاط مكافأة عند كل استخدام للبطاقات الائتمانية - سواء حركات المشتريات عبر أجهزة نقاط البيع أو أي من حركات التسوق عبر الإنترنت، بالإضافة إلى التمتع باستبدال النقاط عبر مختلف القنوات الإلكترونية في أي وقت ومن أي مكان حول العالم.
بطاقة Visa Signature
بطاقة Visa Signature من البنك الوطني تمنحكم العديد من المنافع والمزايا التي تلائم أسلوب حياتكم وتغني تجربة سفركم أينما كانت وجهتكم حول العالم!
تماشياً مع سياسة البنك الوطني والتي تستهدف تقديم خدمات متميزة وجديدة للعملاء وللارتقاء بجودة الخدمات والحلول المصرفية لأعلى المستويات، عمل البنك على إنشاء دائرة "البلاتينيوم " ليحظى عملائه النخبة المميزين بأقصى درجات الاهتمام والتقدير عن طريق تقديم مجموعة من الخدمات الاستثنائية التي تلبي متطلباتهم الشخصية والمالية بصورة مهنية وسريعة.
بطاقة ماستر كارد "بلاتينيوم "
بطاقة ماستركارد "بلاتينيوم " مُبتكرة خصيصاً لتواكب أسلوب حياتك ولتمنحك الرفاهية، حيث تمكنك من الوصول إلى أرقى وأفضل الخدمات المتميزة بسهولة ويسر في أي مكان في العالم، وتمنح لحاملها حزمة من المزايا والخيارات الاستثنائية للسفر والتسوق ويتمتع حاملها بالقدرة على الدخول إلى صالات رجال الأعمال في عدة مطارات في الشرق الأوسط.
(لفضية، الذهبية،)
ماستركارد الوطني التي تعد إحدى قنوات البنك الآلية التي تعمل على مدار 24 ساعة، من أي مكان بالعالم والتي تمكنك من الحصول على خدمات مصرفية متعددة من خلال استعمالها للسحب النقدي على أجهزة الصراف الآلي أو تسديد أثمان مشترياتك وخدماتك محلياً وعالمياً من خلال مواقع مبيعات الانترنت وأجهزة نقاط البيع.
بطاقة الدفع المباشر (Debit Card)
استخدم أكثر من 500 صراف آلي تابع لمختلف البنوك العاملة في فلسطين للسحب بدون عمولات
قام البنك الوطني خلال عام 2017 بإعادة إطلاق برنامج "حياتي " وتحويله إلى برنامج مصرفي متكامل مخصص لتلبية الاحتياجات المالية الشاملة للمرأة الفلسطينية ليكون بذلك الأول من نوعه في السوق المصرفي الفلسطيني. بحيث يقدم البرنامج كافة الخدمات البنكية والتي تشمل الحسابات بأنواعها وكافة أنواع القروض بالإضافة إلى البطاقات الائتمانية والخصم الفوري، بتسهيلات مختلفة على هذه الخدمات وأسعار فوائد تفضيلية بالإضافة إلى تمييز المشتركات بدفاتر شيكات وبطاقات بتصاميم خاصة تحمل لون وشعار البرنامج.
